首页 > 股票资讯 正文

经营性贷款“漂白”悄悄进入股市,楼市贷款可以直接汇到个人账户 抄底逃顶

时间:2021-02-11 07:49:56作者:佚名

“银行贷款可以直接划入个人账户,具体资金用途不予追究”。最近,关于经营性贷款流入股市和楼市的消息层出不穷。据《中国证券报》记者调查,只要贷款人名下有公司,且资产可以抵押,就可以通过公司经营申请贷款。

另外,担保公司会向贷款人承诺,即使经营性贷款用于购买基金、股票或房屋,也不用担心,公司会帮贷款人做流水,保证银行可以无证查。

银行主动“出击”

日前,在调查过程中,《中国证券报》记者见到了孙先生(化名),他成功获得了500万元的商业贷款。

孙先生的公司位于朝阳区的一栋办公楼内,这家公司就是他申请经营贷款的公司。在办公室里,他给了记者一份合同。“2019年下半年,我向这家公司和这份合同申请了500万元的贷款。”

孙先生告诉记者他的贷款过程。“2019年下半年,我需要向一家供应商支付100万,但资金紧张,所以我向银行申请了经营性贷款。当时我拿着这个合同和公司原来的经营流程去银行申请经营贷款。同时我在北京抵押了一处价值1000万的房产,获得了500万的贷款额度。为了获得另一笔400万元的贷款,我与供应商协商将供货合同金额从100万元增加到500万元。银行审核我的公司资料和项目合同后,将贷款转到供应商指定的个人账户,而不是另一家公司的账户。然后,我用100万人民币支付了正常款项,供应商把剩下的资金转给了我。之后,我用这笔钱在外地购置了房产。”

他告诉记者,“其实银行给我的利率一开始是5%左右,后来降到了4.6%到4.7%。利率每年都在变,每个月都可以还利息。贷款时间为5年,到期归还本金。”

孙先生告诉记者,"贷款通过后,款项将支付到对方公司指定人员的个人账户,银行不会追究资金的具体用途。"业内人士称,账户划入个人账户时,无法有效监管资金,导致财务风险较大。

提到这件事,孙先生相当自豪。"我做的个人商业贷款都是银行上门取的."在他看来,“银行愿意做这笔贷款交易。”

临走时,孙先生还“传授”了记者的“经验”。“商业贷款必须有抵押物和商业合同,但商业合同只是贷款成功的一部分。银行将检查公司的业务和过去六个月的业务流程。但只是确认公司是否正常运营,并没有仔细检查公司的流水。”

在调查期间,《中国证券报》记者还发现,一些担保公司在此次交易中扮演了金融经纪人的角色。

前几天,记者电脑里弹出了一个商业贷款担保公司的信息。在得知公司是贷款担保公司的信息后,记者和公司的一名工作人员约定了见面时间。

2月4日,记者经工作人员同意,来到北京市丰台区的一栋办公楼。在担保公司办公室,该工作人员告诉记者,我们可以帮助发放个人抵押贷款,可以用来购买资金、股票或房屋。目前利率在4%左右,综合资质越高利率越低。我们还可以帮助自来水,以确保银行没有许可证进行检查。贷款资金可以直接转入个人账户。

套利空间成为“漂白”力量

商业贷款流入股市、楼市并不少见,也是监管部门严查的一个方面,很多银行也因此被罚款。

在这样的背景下,为什么屡禁不止?“信贷方面的审查力度和动力不足。近几年实体经济增速下滑,收入前景远不如房地产。经营性贷款流入房地产市场,但银行并不担心其还款能力。此外,在国家金融机构支持实体经济发展的背景下,经营性贷款利率相对较低,与房地产行业的贷款利率相比,创造了套利机会,进一步刺激信贷资金非法流入房地产市场和股票市场。”苏宁金融研究所的陶金告诉《中国证券报》。

根据央行的数据,1月份,一年期LPR的价格为3.85%,五年期以上LPR的价格为4.65%,所有这些都是“甚至九年”。日前,有媒体报道称,近期部分地区上调了房贷利率。比如广东河源市大部分国有银行第一套房利率已经升至6%以上。

民生银行研究院的王靖雯告诉《中国证券报》,在风险控制管理的要求下,贷款需要通过房地产抵押,无论是第一还款来源还是第二还款来源,房地产都受到银行的青睐。“对于银行来说,如果贷款公司因经营不善而破产,银行可以拍卖其财产,而银行贷款金额低于财产的实际价值,因此银行不存在损失。”

如何防止类似现象?据招联金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼介绍,“商业银行、消费金融公司在严格进入门槛、加强贷款管理的同时,应将发放经营性贷款的期限控制在5年以内,并要求借款人提供必要的使用证明。对于30万元以上的贷款,应严格执行委托支付规定,贷款资金应按合同约定的用途支付给借款人的交易对象,以减少挪用风险。”

董希淼对《中国证券报》表示,为了实现有效治理,“应修订相关制度和措施,将虚构贷款用途和挪用信贷资金纳入信贷信息系统,从源头上增加借款人的非法成本,遏制个人消费信贷资金非法流入楼市和股市。同时,金融机构可以及时建立灰单、黑名单等系统。”

陶金认为,短期内,应重点监管银行的放贷业务,甚至大幅加强银行业对非法放贷的处罚力度。从长远来看,需要通过法律法规明确违规甚至违法行为的标准,通过明文规定引导对具体业务的监管。

银行提高了利率

最近,市场经营性贷款流入股市和楼市的消息不断,北京和上海相继推出“大动作”。

近日,北京银监局要求辖区内各银行对2020年下半年以来新增个人消费贷款和个人经营性贷款的合规性进行全面自查,重点检查是否存在授信审批不当、委托支付管理不到位、贷后管理不到位等导致非法使用消费贷款和经营性贷款支付购房款的问题,并要求银行立即整改发现的问题,加强内部问责。

1月29日晚,上海银监局发布进一步加强个人住房信贷管理的通知,要求辖区内商业银行对2020年6月以来发放的消费贷款、经营性贷款和个人住房贷款进行全面自查,并于2021年2月28日前向上海银监局提交自查整改报告。

在“大动作”下,北京的一些银行提高了利率。《中国证券报》记者走访了北京几家银行,一家股份制银行的客户经理表示,该行已将5年期经营性贷款利率小幅上调0.1个百分点。另一家股票银行的客户经理表示,前几天,他所在的银行将10年期贷款利率上调了0.3个百分点。一些贷款中介告诉《中国证券报》,一些银行已经提高了营业贷款利率,并提高了贷款申请标准。

“对非法流入房地产市场和股票市场的信贷资金和个人商业贷款的严格调查一直存在。上海、北京银监会再次要求各银行进行全面自查,加强对信贷资金使用的控制,强化使用预警,并明确提出要完善对信贷资金使用的发现和拦截。这也是与之前的着陆相匹配的“两条红线”政策。”民生银行研究所宏观分析师赵对《中国证券报》表示。


以上就是经营性贷款“漂白”悄悄进入股市,楼市贷款可以直接汇到个人账户抄底逃顶的全部内容了,喜欢我们网站的可以继续关注羽纨股票网其他的资讯!