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「香飘飘董事长」许多地方含有非法经营贷款和打击房地产投机贷款投机

时间:2021-05-03 20:57:34作者:佚名

针对商业贷款和消费贷款非法流入房地产市场,监管部门正在不断加强管理。

日前,央行上海总部发布《2021年上海信贷政策指引》(以下简称《指引》),要求金融机构合理控制房地产贷款增速和占比,有效防止消费贷款和经营性贷款非法流入房地产市场。

记者了解到,目前,上海银行业对消费贷款和经营性贷款进行了全面自查,银行已经提前收回违法贷款;同时,我行已将自查整改相关情况上报监管部门,监管部门正在进行总结。

除了出国,CBN了解到,深圳监管部门近日召开深圳各大商业银行会议,要求对商业贷款和消费贷款流入房地产市场进行调查,北京春节前也开始了专项调查。

接受《中国商报》采访的业内人士表示,商业贷款和消费贷款非法流入房地产市场,不仅影响了房地产市场秩序,也不利于解决中小企业融资难、融资贵的问题,甚至进一步导致市场资金脱离实际。严格的监管将有助于商业贷款回归本质,在一定程度上促进房地产市场的健康发展。

上海银行业综合自查

对于上海银行业来说,严格控制经营性贷款和消费贷款非法流入房地产市场已成为今年的重点任务之一。上述指引强调,2021年,金融机构应加强个人住房贷款管理,严格审查贷款人个人信息的真实性,有效防止消费贷款和经营性贷款非法流入房地产市场。

事实上,在监管再次敲响之前,上海银保监管局于1月发布了《上海银保监管局关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》,要求辖区内商业银行实行差别化住房信贷政策,管理住房信贷。

其中,要求辖区内银行对去年6月以来发放的消费贷款、经营性贷款和个人住房贷款进行全面自查;同时提出了拦截机制,要求完善信贷资金使用的监控和拦截机制,扩大模型的监控范围,提高监控效果。应及时采取实质性控制措施,以确认使用违规。

第一财经了解到,目前上海各大银行都在检查消费贷款和商业贷款的流向。一家大型国有银行风险管理部的相关人士告诉记者,往年也会有类似的检查,银行监控放贷后的资金流向是一项常规操作。银行一般会搜索收款人的关键字,然后查看两次命中关键字的线索。“只是今年比较严。”

至于银行的具体自查,某城市商业银行分行行长助理告诉记者,主要看借款人和资金流向。比如在检查经营性贷款时,首先要判断借款人是否是新注册的空壳公司,是否有正常的业务结算交易流程,是否符合主要业务特点。

然后看资金流向,包括支付交易对手是否是正常的业务伙伴,是否符合业务特点,支付金额是否符合一致的结算规模;同时也要注意实际控制人和关联企业的资金流入,主要是防止实际资金正式支付后回流,再次进入楼市。

银行自查后,监管部门也会对违规行为进行相应的检查和处罚。据悉,上海地区要求银行在2月28日前向上海银监局提交自查整改报告。记者了解到,各银行已经上报了相关信息,上海银监局正在整理中。

《指引》除了严格控制信贷资金非法流入楼市外,还规定金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比,严格执行差别化住房信贷政策,优先支持刚刚需要自住的第一套住房需求。这意味着在多方控制下,银行的住房相关资金将受到限制。

在这种背景下,许多业内人士认为,今年银行信贷供应将面临结构性调整,即银行将降低住房抵押贷款和房地产开发贷款的比例,增加其他零售和企业贷款的供应。

很多地方也展开了调查

除上海外,CBN获悉,深圳监管部门近日在深圳召开各大商业银行会议,要求商业贷款和消费贷款流入房地产市场进行调查。一家股份制银行的人说,他收到了相关通知。

这也是2020年4月以来深圳第二次查处房地产投机行为。记者了解到,这是一次专项检查,不同于以往的例行抽查。某股份公司深圳支行行长表示,检查的主要内容是抵押财产是否转让8个月,贷款是否发放6个月,贷款人及配偶最近3个月是否有购房记录。

深圳银行业人士表示,以往例行检查中发现的商业贷款和消费贷款炒房现象,一般是由于银行贷款审核不严,或者挪用与获得贷款的时间间隔过短,使用贷款时并未隐藏实际资金流向。为了避免暴露实际用途,许多贷款人使用多账户转账来隐藏贷款的实际流量。

北京、广东等地也开始查处企业贷款非法流入楼市的行为。2月1日,北京银监局发布公告,对部分买家挪用消费贷款、经营性贷款作为购房款进行大数据甄别,并对1月25日以来热点交易案件进行查处。

上述行为主要是检查购买人及其直系亲属最近在全额购买中申请使用商业贷款的行为。针对此前北京学区房市场的“炒作”,相关部门也重点对西城区金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区房交易进行了核查。

以被调查的案件为例。去年有人注册了小微企业。注册企业没几天,他们就在网上签了西城区重点学区的二手房。在接下来的几个月里,他们先后向两家银行申请了几百万元的经营性贷款。

在银行的配合下,检查人员将调查经营贷款发放后的使用情况,以及是否通过虚假的经营合同流入其他空壳公司的账户。经营性贷款资金违规进入楼市时,往往要通过多次支付“倒掉”,督察员会检查每笔资金的最终流向。

房地产市场的投机行为可能会受到抑制

如果对经营性贷款进行更多的调查和整改,将有助于遏制房地产市场的投机行为。RealData高级分析师潘浩认为,预计房价上涨过快的城市,尤其是大城市,将加强对流入房地产市场的“非法资金”的监管,“提前收回贷款”的措施将对房地产投机者产生威慑作用。

“如果违规,对热点城市的楼市打击很大,尤其是北上广深等一线城市。”广东省住房政策研究中心首席研究员李告诉哥伦比亚广播公司。

“经营性贷款利用杠杆买房,部分被资本中介怂恿用经营性贷款替代现有的抵押贷款,这也是违法的。如果你真的去调查,你就逃不掉了。”李说,最终的结果是很多人将房子上市出售。

上海中原地产首席分析师卢文喜告诉记者,从房地产类型的角度来看,严格调查房地产贷款将对高端项目,尤其是豪华项目产生影响。“一般买奢侈品的都是企业主。他们经常通过各种渠道发放商业贷款。严格调查这种方法后,豪华项目的水可能会被挤出来。”

李还表示,涉及非法经营贷款的各方,包括商业银行,都将受到严惩。最近各地银监局公布了一批非法经营贷款案件,对银行的处罚力度也比较大。

中原地产首席分析师张大伟表示,经营性贷款流入房地产市场的核心原因是与抵押贷款的利率差异,这也与银行在贷款过程中充当运动员和裁判员有关。他认为,从银行的角度来看,经营性贷款的风险相对高于抵押贷款,但在政策要求下,经营性贷款的利率低于抵押贷款的利率,所以银行在执行层面是走样的。

“针对一些利用新房、注册新企业获取商业贷款的短期行为,最近的打压非常厉害。这项政策的力度肯定会遏制市场过热,将经营性贷款返本加厉,帮助企业经营,一定程度上抑制整个楼市的不合理、不健康发展。”张大伟说。

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(文章来源:中国商报)


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